AS FINANÇAS E O RELACIONAMENTO

^{Palestra que proferi no Seminário da Família, da Assembleia de Deus na Pituba (2015)1}

I. INTRODUÇÃO.

Por que tratar de finanças num Seminário sobre a Família?

• Porque a administração de finanças é parte importante da vida conjugal e familiar;
• Porque muitos casamentos são prejudicados por problemas relacionados às finanças;
• Porque o povo brasileiro tem dificuldade com a administração de finanças;
• Porque problemas financeiros podem exigir compromissos e sacrifícios em conjunto.

II. ASPECTOS BÍBLICOS.

Algumas passagens bíblicas pertinentes:

• Gn 1.26-28 (mandato cultural):

26 Também disse Deus: Façamos o homem à nossa imagem, conforme a nossa semelhança; tenha ele domínio sobre os peixes do mar, sobre as aves dos céus, sobre os animais domésticos, sobre toda a terra e sobre todos os répteis que rastejam pela terra. 27 Criou Deus, pois, o homem à sua imagem, à imagem de Deus o criou; homem e mulher os criou. 28 E Deus os abençoou e lhes disse: Sede fecundos, multiplicai-vos, enchei a terra e sujeitai-a; dominai sobre os peixes do mar, sobre as aves dos céus e sobre todo animal que rasteja pela terra.

• Sl 115.16 (mordomia):

16 Os céus são os céus do SENHOR, mas a terra, deu-a ele aos filhos dos homens.

• Pv 13.11 (a riqueza fácil e os bens oriundos do trabalho):

11 Os bens que facilmente se ganham, esses diminuem, mas o que ajunta à força do trabalho terá aumento.

• Pv 15.17; 17.1 (vida modesta, mas com alegria e paz):

17 Melhor é um prato de hortaliças onde há amor do que o boi cevado e, com ele, o ódio.

1 Melhor é um bocado seco e tranqüilidade do que a casa farta de carnes e contendas.

• Pv 14.1; 19.14 (o valor da esposa sábia e prudente):

1 A mulher sábia edifica a sua casa, mas a insensata, com as próprias mãos, a derriba.

14 A casa e os bens vêm como herança dos pais; mas do SENHOR, a esposa prudente.

• Pv 22.1 (o valor do bom nome):

1 Mais vale o bom nome do que as muitas riquezas; e o ser estimado é melhor do que a prata e o ouro.

• Pv 31.10-31 (a mulher virtuosa é uma administradora prudente, capaz e plenamente confiável): leia em sua Bíblia.
• I Tm 6.6-10 (piedade com contentamento):

6 De fato, grande fonte de lucro é a piedade com o contentamento.

7 Porque nada temos trazido para o mundo, nem coisa alguma podemos levar dele.

8 Tendo sustento e com que nos vestir, estejamos contentes.

9 Ora, os que querem ficar ricos caem em tentação, e cilada, e em muitas concupiscências insensatas e perniciosas, as quais afogam os homens na ruína e perdição.

10 Porque o amor do dinheiro é raiz de todos os males; e alguns, nessa cobiça, se desviaram da fé e a si mesmos se atormentaram com muitas dores.

O planejamento financeiro é medida prudente:

“Pois qual de vós, querendo edificar uma torre, não se assenta primeiro a fazer as contas dos gastos, para ver se tem com que a acabar? Para que não aconteça que, depois de haver posto os alicerces, e não a podendo acabar, todos os que a virem comecem a escarnecer dele, dizendo: Este homem começou a edificar e não pôde acabar.” (Lc 14.28-30).

III. ASPECTOS PRÁTICOS.

O que é planejamento financeiro:

“Planejamento financeiro é um processo racional de administrar sua renda, seus investimentos, suas despesas, seu patrimônio, suas dívidas, objetivando tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos”.

Receita:

• Salário mensal (incluindo abono de férias, 13º, restituição do imposto de renda).
• Renda variável (calcule os meses bons e ruins; pense em clientes bons e maus pagadores).

Despesas:

• Fixas (financiamentos, escola, condomínio etc.);
• Variáveis (água, luz, telefone, supermercado, combustível);
• Temporárias (contas parceladas, seguro de carro, IPVA, livros dos filhos);
• Extraordinárias (sinistro, remédio, festas, viagens, presentes).

	DESPESAS	EFEITOS FINANCEIROS
Nível de comprometimento da renda	Até 30%	Parcela administrável
	Entre 30% e 35%	Importante trabalhar para reduzir as dívidas.
	Entre 35% e 40%	Corre-se o risco de inadimplência e problemas em caso de emergências.

Algumas sugestões objetivas:

• Não vida de aparências;
• Não gaste mais do que tem;
• Separe o dízimo;
• Classifique suas despesas (fixas, variáveis e temporárias);
• Faça anotações dos gastos fixos mensalmente;
• Faça um balanço doméstico periódico (sugere-se a cada trimestre);
• Não conte com dinheiro que ainda não tem;
• Não comprometa mais do que 30% de sua renda com empréstimos ou crediário;
• Estabeleça metas (adquirir um bem móvel ou imóvel, uma viagem, uma festa);
• Faça reservas em investimentos de curto prazo (Poupança, CDB e outros);
• Fuja da agiotagem;
• Fuja (correndo) de propostas de ganho fácil, como pirâmides financeiras;
• Busque substituir taxas de juros maiores por taxas menores;
• Negocie dívidas e prazos;
• Cuidado com a redução da parcela com aumento de prazo, o que pode significar aumento do saldo devedor;
• “Venda casada” nos bancos (seguros, títulos de capitalização).
• Empréstimo consignado (observar cobrança de taxa administrativa s e prazos);
• Nas compras coletivas (Peixe Urbano, Grupom...) veja as regras da promoção e compare os preços com os do mercado antes de comprar;
• Pesquise preços antes de comprar;
• Fique atento (a) às taxas de juros, promoções e parcelamentos;
• Controle o uso do cartão de crédito;
• Fique atento (a) ao uso de cheque especial.

Sugestão específica para os esposos:

• Reconheçam o papel da mulher como auxiliadora idônea.

Sugestão específica para as esposas:

• Reconheçam o papel de liderança conferido por Deus ao homem.

Cuidados no uso do Cartão de crédito:

• Evite o pagamento mínimo;
• Evite compras para outra pessoa;
• Negocie a taxa de anuidade;
• Cuidado com contas parceladas (“Casas Bahia”).

Pense em situações em que pode haver economia:

• Taxas e juros por atrasos;
• Consumo elevado de energia elétrica;
• Pagamento à vista;
• Pagamento antecipado somente com desconto dos juros já embutidos no preço.

O que fazer para se livrar das dívidas:

• Mapeie as dívidas;
• Avalie a capacidade de pagamento;
• Pesquise melhores ofertas de crédito;
• Negocie as dívidas (sempre das maiores para as menores);
• Cumpra o que for acordado;
• Organize o orçamento.

Algumas taxas de juros praticadas no mercado²:

• Cartão de crédito – Entre 9% a 18% a.m. (ao mês);
• Cheque especial – Entre 8% a 15% a.m.;
• Empréstimo pessoal – Entre 5% a 20% a.m.;
• Empréstimo consignado – Entre 1.70% a 5% a.m.

Sugestões para as compras no supermercado:

• Faça a sua lista de compras;
• Não faça compras com fome;
• Prefira os dias de promoção;
• Cuidado com falsas promoções;
• Calcule o preço por unidade;
• Procure supermercados com os melhores preços.

Modelo de lista de compras:

Modelo de orçamento doméstico:

1 Material elaborado a partir do conteúdo fornecido pela Coordenação do Seminário da Família na ADESAL, além da contribuição valiosa da economista GILZA CHERVINSKI, membro da Igreja Batista Metropolitana.

2 O leitor deve verificar a atualização dos dados.