terça-feira, 21 de julho de 2015

AS FINANÇAS E O RELACIONAMENTO

Palestra que proferi no Seminário da Família, da Assembleia de Deus na Pituba (2015)1


I. INTRODUÇÃO.
Por que tratar de finanças num Seminário sobre a Família?
  • Porque a administração de finanças é parte importante da vida conjugal e familiar;
  • Porque muitos casamentos são prejudicados por problemas relacionados às finanças;
  • Porque o povo brasileiro tem dificuldade com a administração de finanças;
  • Porque problemas financeiros podem exigir compromissos e sacrifícios em conjunto.

II. ASPECTOS BÍBLICOS.
Algumas passagens bíblicas pertinentes:
  • Gn 1.26-28 (mandato cultural):
26 Também disse Deus: Façamos o homem à nossa imagem, conforme a nossa semelhança; tenha ele domínio sobre os peixes do mar, sobre as aves dos céus, sobre os animais domésticos, sobre toda a terra e sobre todos os répteis que rastejam pela terra. 27 Criou Deus, pois, o homem à sua imagem, à imagem de Deus o criou; homem e mulher os criou28 E Deus os abençoou e lhes disse: Sede fecundos, multiplicai-vos, enchei a terra e sujeitai-a; dominai sobre os peixes do mar, sobre as aves dos céus e sobre todo animal que rasteja pela terra.


  • Sl 115.16 (mordomia):
16 Os céus são os céus do SENHOR, mas a terra, deu-a ele aos filhos dos homens.
  • Pv 13.11 (a riqueza fácil e os bens oriundos do trabalho):
11 Os bens que facilmente se ganham, esses diminuem, mas o que ajunta à força do trabalho terá aumento.
  • Pv 15.17; 17.1 (vida modesta, mas com alegria e paz):
17 Melhor é um prato de hortaliças onde há amor do que o boi cevado e, com ele, o ódio.
1 Melhor é um bocado seco e tranqüilidade do que a casa farta de carnes e contendas.
  • Pv 14.1; 19.14 (o valor da esposa sábia e prudente):
1 A mulher sábia edifica a sua casa, mas a insensata, com as próprias mãos, a derriba.
14 A casa e os bens vêm como herança dos pais; mas do SENHOR, a esposa prudente.
  • Pv 22.1 (o valor do bom nome):
1 Mais vale o bom nome do que as muitas riquezas; e o ser estimado é melhor do que a prata e o ouro.
  • Pv 31.10-31 (a mulher virtuosa é uma administradora prudente, capaz e plenamente confiável): leia em sua Bíblia.
  • I Tm 6.6-10 (piedade com contentamento):
6 De fato, grande fonte de lucro é a piedade com o contentamento.
7 Porque nada temos trazido para o mundo, nem coisa alguma podemos levar dele.
8 Tendo sustento e com que nos vestir, estejamos contentes.
9 Ora, os que querem ficar ricos caem em tentação, e cilada, e em muitas concupiscências insensatas e perniciosas, as quais afogam os homens na ruína e perdição.
10 Porque o amor do dinheiro é raiz de todos os males; e alguns, nessa cobiça, se desviaram da fé e a si mesmos se atormentaram com muitas dores.

O planejamento financeiro é medida prudente:
    Pois qual de vós, querendo edificar uma torre, não se assenta primeiro a fazer as contas dos gastos, para ver se tem com que a acabar? Para que não aconteça que, depois de haver posto os alicerces, e não a podendo acabar, todos os que a virem comecem a escarnecer dele, dizendo: Este homem começou a edificar e não pôde acabar.” (Lc 14.28-30).

III. ASPECTOS PRÁTICOS.
O que é planejamento financeiro:
Planejamento financeiro é um processo racional de administrar sua renda, seus investimentos, suas despesas, seu patrimônio, suas dívidas, objetivando tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos”.

Receita:
  • Salário mensal (incluindo abono de férias, 13º, restituição do imposto de renda).
  • Renda variável (calcule os meses bons e ruins; pense em clientes bons e maus pagadores).

Despesas:

  • Fixas (financiamentos, escola, condomínio etc.);
  • Variáveis (água, luz, telefone, supermercado, combustível);
  • Temporárias (contas parceladas, seguro de carro, IPVA, livros dos filhos);
  • Extraordinárias (sinistro, remédio, festas, viagens, presentes).


DESPESAS
EFEITOS FINANCEIROS

Nível
de
comprometimento
da renda
Até 30%
Parcela administrável
Entre 30% e 35%
Importante trabalhar para reduzir as dívidas.
Entre 35% e 40%
Corre-se o risco de inadimplência e problemas em caso de emergências.

Algumas sugestões objetivas:
  • Não vida de aparências;
  • Não gaste mais do que tem;
  • Separe o dízimo;
  • Classifique suas despesas (fixas, variáveis e temporárias);
  • Faça anotações dos gastos fixos mensalmente;
  • Faça um balanço doméstico periódico (sugere-se a cada trimestre);
  • Não conte com dinheiro que ainda não tem;
  • Não comprometa mais do que 30% de sua renda com empréstimos ou crediário;
  • Estabeleça metas (adquirir um bem móvel ou imóvel, uma viagem, uma festa);
  • Faça reservas em investimentos de curto prazo (Poupança, CDB e outros);
  • Fuja da agiotagem;
  • Fuja (correndo) de propostas de ganho fácil, como pirâmides financeiras;
  • Busque substituir taxas de juros maiores por taxas menores;
  • Negocie dívidas e prazos;
  • Cuidado com a redução da parcela com aumento de prazo, o que pode significar aumento do saldo devedor;
  • Venda casada” nos bancos (seguros, títulos de capitalização).
  • Empréstimo consignado (observar cobrança de taxa administrativa s e prazos);
  • Nas compras coletivas (Peixe Urbano, Grupom...) veja as regras da promoção e compare os preços com os do mercado antes de comprar;
  • Pesquise preços antes de comprar;
  • Fique atento (a) às taxas de juros, promoções e parcelamentos;
  • Controle o uso do cartão de crédito;
  • Fique atento (a) ao uso de cheque especial.

Sugestão específica para os esposos:
  • Reconheçam o papel da mulher como auxiliadora idônea.

Sugestão específica para as esposas:
  • Reconheçam o papel de liderança conferido por Deus ao homem.

Cuidados no uso do Cartão de crédito:
  • Evite o pagamento mínimo;
  • Evite compras para outra pessoa;
  • Negocie a taxa de anuidade;
  • Cuidado com contas parceladas (“Casas Bahia”).

Pense em situações em que pode haver economia:
  • Taxas e juros por atrasos;
  • Consumo elevado de energia elétrica;
  • Pagamento à vista;
  • Pagamento antecipado somente com desconto dos juros já embutidos no preço.

O que fazer para se livrar das dívidas:
  • Mapeie as dívidas;
  • Avalie a capacidade de pagamento;
  • Pesquise melhores ofertas de crédito;
  • Negocie as dívidas (sempre das maiores para as menores);
  • Cumpra o que for acordado;
  • Organize o orçamento.

Algumas taxas de juros praticadas no mercado2:
  • Cartão de crédito – Entre 9% a 18% a.m. (ao mês);
  • Cheque especial – Entre 8% a 15% a.m.;
  • Empréstimo pessoal – Entre 5% a 20% a.m.;
  • Empréstimo consignado – Entre 1.70% a 5% a.m.

Sugestões para as compras no supermercado:
  • Faça a sua lista de compras;
  • Não faça compras com fome;
  • Prefira os dias de promoção;
  • Cuidado com falsas promoções;
  • Calcule o preço por unidade;
  • Procure supermercados com os melhores preços.

Modelo de lista de compras:









Modelo de orçamento doméstico:
1 Material elaborado a partir do conteúdo fornecido pela Coordenação do Seminário da Família na ADESAL, além da contribuição valiosa da economista GILZA CHERVINSKI, membro da Igreja Batista Metropolitana.

2 O leitor deve verificar a atualização dos dados.

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Para pensar:

Um dos terríveis problemas da Igreja evangélica brasileira é a falta de conhecimento da Bíblia como um sistema coerente de princípios, promessas e relatos que apontam para Cristo como Criador, Sustentador e Salvador. Em vez disso, prega-se um "jesus" diminuído, porque criado à imagem de seus idealizadores, e que faz uso de textos bíblicos isolados, como se fossem amuletos, peças mágicas a serem usadas ao bel-talante do indivíduo.

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Bases de Fé

Creio:
Em um só Deus e na Trindade.
Na inspiração verbal da Bíblia Sagrada, única regra infalível de fé normativa para a vida e o caráter cristão.
Na concepção virginal de Jesus, em sua morte vicária e expiatória, em sua ressurreição corporal e sua ascensão aos céus.
Na pecaminosidade do homem, e que somente o arrependimento e a fé na obra expiatória e redentora de Jesus Cristo é que pode salvá-lo.
Na necessidade absoluta do novo nascimento pela fé em Cristo e pelo poder atuante do Espírito Santo e da Palavra de Deus, para tornar o homem digno do Reino dos Céus.
No perdão dos pecados, na salvação presente e perfeita e na eterna justificação da alma recebidos gratuitamente de Deus pela fé no sacrifício efetuado por Jesus Cristo em nosso favor.
No batismo bíblico em águas, em nome do Pai, do Filho e do Espírito Santo, conforme determinou o Senhor Jesus Cristo.
Na necessidade e na possibilidade que temos de viver vida santa mediante a obra expiatória e redentora de Jesus, através do poder do Espírito Santo.
No batismo bíblico no Espírito Santo que nos é dado por Deus mediante a intercessão de Cristo.
Na atualidade dos dons espirituais distribuídos pelo Espírito Santo à Igreja para sua edificação, conforme a sua soberana vontade.
Na Segunda Vinda de Cristo.
Que todos os cristãos comparecerão ante o Tribunal de Cristo.
No juízo vindouro que recompensará os fiéis e condenará os infiéis.
E na vida eterna para os fiéis e morte eterna para os infiéis.